(38423500-38480878) 051  -  Info [at] pasargad724.com

سوالات متداول

پرسش و پاسخ های مرتبط با حمایت از حقوق خریداران محصولات بیمه ای (بیمه گذاران)

۱- اهمیت حمایت ازحقوق بیمه گذاران در صنعت بیمه ایران از نظر قانون گذاران این حوزه چگونه است؟
اهمیت حفظ حقوق بیمه گذاران از دید قانون گذارن به دور نمانده و براساس ماده۱ قانون تاسیس بیمه مركزی ایران وبیمه گری یكی از وظایف اصلی بیمه مركزی جمهوری اسلامی ایران حمایت از حقوق بیمه گذاران است. در این ماده بلافاصله پس از اشاره به حقوق بیمه گذاران، اعمال نظارت دولت بر فعالیتهای بیمه ای ازطریق بیمه مركزی ایران مد نظر قرار گرفته است. در حقیقت در این ماده یكی از وظایف اصلی بیمه مركزی ایران حمایت از حقوق بیمه گذاران است و در قسمت دوم این ماده نظارت بر فعالیت شركتهای بیمه نیز به نوعی در راستای حمایت از حقوق بیمه گذاران است.
۲- نظارت بیمه مركزی شامل كدام حوزه ها می شود؟
خریداران محصولات بیمه ای توجه داشته باشند همانطوری كه بانك مركزی نظارت برفعالیت بانكها را برعهده دارد، بیمه مركزی نیز وظیفه نظارت بر فعالیت شركتهای بیمه بازرگانی را به عهده دارد.نظارت بیمه مركزی درحوزه بیمه های بازرگانی بوده وفعالیت موسسات بیمه ای مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی و...كه در حوزه بیمه های اجتماعی فعالیت دارند، ارتباطی با وظایف بیمه مركزی ندارد.
۳- اگر موسسه بیمه نتواند به تعهدات خود عمل كند، چه اتفاقی می افتد؟
در مواردی كه به تشخیص بیمه مركزی ایران وضع مالی موسسه بیمه طوری باشد كه نتواند به تعهدات خود عمل نماید یا بر بیمه مركزی ایرا ن ثابت گردد كه ادامه فعالیت موسسه به زیان بیمه شدگان وبیمه گذاران ویا صاحبان حقوق آنهاست، پروانه بیمه شركت بیمه برای تمام رشته ها و یا رشته های معینی ابطال خواهد شد.( بند۳  ماده ۴۰ قانون تاسیس بیمه مركزی ایران و بیمه گری)
۴- در صورتی كه پروانه شركتی لغو شود، تعهدات آن شركت چگونه جبران می شود؟
در صورتیكه پروانه موسسه ییمه ای به طور دائم لغو شود، بیمه مركزی ایران می تواند كلیه سوابق و اسناد مربوط به حقوق وتعهدات موسسه مزبور را به شركت دولتی بیمه ایران انتقال داده ویا ترتیب خاص دیگری را كه متضمن منافع بیمه گذاران باشد، اتخاذ نماید.(ماده ۴۴  قانون تاسیس بیمه مركزی ایران و بیمه گری)
۵- آیا به غیر از این راهكار، راهكار دیگری هم برای ایفای بهتر تعهدات پیش بینی شده است؟
بیمه مركزی ایران به منظور حفظ حقوق بیمه گذاران و بیمه شدگان وصاحبان حقوق آنها، یا به ملاحظات اقتصادی و حمایت امر بیمه می تواند با تایید شورای عالی بیمه و تصویب مجمع عمومی بیمه مركزی ایران موسسات بیمه ای راكه وضع مالی یا اداری آنها رضایت بخش نیست مكلف نماید كه در یكی از موسسات بیمه دیگری كه موافق باشند ادغام شوند و در صورتی كه ادغام صورت نگیرد پروانه موسسه ای كه وضع مالی یا اداری آن رضایت بخش نیست طبق مقررات این قانون لغوخواهد شد. (ماده ۵۹ قانون تاسیس بیمه مركزی ایران و بیمه گری )
۶- در صورت انحلال یك شركت، تكلیف اموال آن موسسه چگونه خواهدشد؟
اموال موسسات بیمه همچنین ودایع مذكور در مواد ۳۶ و۴۶ قانون مذكور تضمین حقوق ومطالبات بیمه گذاران، بیمه شدگان وصاحبان حقوق آنان است و در صورت انحلال یا ورشكستگی موسسه بیمه، بیمه گذاران و بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به بستانكاران حق تقدم دارند. در میان رشته های مختلف بیمه، حق تقدم با بیمه عمر است.(ماده ۶۰ قانون تاسیس بیمه مركزی ایران و بیمه گری )
۷- اصولا چرا شركت های بیمه، مبلغی را به عنوان اتكایی به بیمه مركزی پرداخت می كنند؟
كلیه موسسات بیمه كه در ایران فعالیت می كنند می بایست درصدی از رشته های بیمه زندگی وسایر رشته ها از معاملات بیمه ای مستقیم خود را نزد بیمه مركزی ایران بیمه اتكایی نمایند(ماده ۷۱). بیمه اتكایی نیز در حقیقت مكانیزمی برای حمایت از بیمه گذاران بوده و توان پرداخت خسارت بیمه گذاران توسط شركتهای بیمه را افزایش می دهد.
۸- مطابق با آیین نامه آیین نامه حمایت ازحقوق بیمه گذاران، بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنها، نظارت بر تبلیغات موسسات بیمه ای چگونه صورت می پذیرد؟
براساس فصل دوم از آیین نامه مذكور، عرضه كنندگان بیمه باید از تبلیغات گمراه كننده خودداری نمایند. همچنین موسسات بیمه موظفند از انطباق تبلیغات بیمه ای شركت، نمایندگان خود وكاركنان آن با مقررات مربوط اطمینان حاصل نمایند.
۹- بیمه گران چه اطلاعاتی را باید در اختیار بیمه گذاران قرار دهند؟ آیا شركت های بیمه می توانند بیمه را بصورت اجباری بفروشند؟
 بر اساس فصل سوم این آیین نامه، عرضه كنندگان بیمه موظفندكلیه اطلاعات ضروری در مورد پوشش های بیمه، وظایف وتعهدات بیمه گرو بیمه گذار، میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن، استثنائات و محدودیت های بیمه نامه، تاریخ شروع و انقضای بیمه نامه و نحوه ارائه خدمات بیمه ای وسایر توضیحات لازم را به متقاضی خدمات بیمه بصورتی مناسب( نظیرمكتوب، الكترونیكی وغیره) اعلام نماید. همچنین بیمه گذاران توجه داشته باشند كه فروش اجباری بیمه به هرطریقی ممنوع است.
۱۰- مدت زمان رسیدگی به خسارت های وارده چقدر است؟ حداكثر زمان پرداخت خسارت به بیمه گذاران چقدر باید باشد؟
موسسه بیمه باید بعد از دریافت كلیه مدارك مربوط به خسارت حداكثر ظرف مدت ۳۰ روز، مدارك را بررسی و نتیجه را اعلام نماید و در صورت احراز عدم استحقاق دریافت خسارت مراتب را همراه با ذكر دلایل بطور مكتوب به بیمه گذار یا زیان دیده اعلام نماید و در صورت قبول خسارت، موسسه بیمه موظف است حداكثر ۱۵ روز پس از قبول خسارت آن را پرداخت نماید.(ماده ۲۲ آئین نامه حمایت از حقوق بیمه گذاران، بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنها  )
۱۱- بیمه گذاران چگونه و از چه طریقی می توانند از شركت های بیمه شكایت كنند؟
براساس فصل پنجم آیین نامه، موسسه بیمه موظف است واحد رسیدگی و پاسخگویی به شكایت تحت نظارت و مسئولیت مستقیم مدیر عامل ایجاد و امكان دسترسی آسان را برای عموم بیمه گذاران در سطح كشور جهت طرح شكایت مربوطه فراهم نماید به گونه ای كه حداكثر ظرف مدت۲۰ روز شكایت رسیدگی شود. در صورت عدم رسیدگی به شكایات بیمه ای در شركت، بیمه گذاران، بیمه شدگان یا صاحبان حقوق آنها می توانند موضوع مورد اختلاف را به صورت كتبی و همراه مدارك و دلایل لازم به بیمه مركزی اعلام و تقاضای رسیدگی نمایند.
۱۲- مهم ترین اقدامات نظارتی بیمه مركزی در خصوص قصور و تخلف شركت های بیمه چیست؟
بیمه مركزی برحسن اجرای مفاد این آیین نامه نظارت می نماید و در صورت قصور یا تخلف در اجرای آن، حسب مورد و متناسب با قصور یا تخلف مربوطه، اقدامات مختلفی از جمله پیشنهاد تعلیق یا لغو فعالیت شركت بیمه را به عمل آورد.(فصل ششم آیین نامه)
۱۳- در صورت بروز اختلاف بین بیمه گر و بیمه گذار، حل این مشكل توسط چه سازمانی صورت می گیرد؟
شركتهای بیمه نیز همانند هر بنگاه اقتصادی موظف به ایفای تعهدات خود برمبنای قرارداد فروش بیمه(بیمه نامه) در قبال بیمه گذاران بوده و در صورت عدم ایفای تعهد، هریك از بیمه گذاران می توانند با مراجعه به سیستم قضایی با تنظیم دادخواست درخواستهای خود را مطرح نمایند. البته پیشنهاد می شود كه در صورت بروز مشكل، در اولویت اول بیمه گذار اختلافات بوجود آمده را از طریق شركت بیمه مربوطه و نهایتا با مساعدت بیمه مركزی حل نماید و صرفا در صورت نیاز به سیستم قضایی مراجعه نماید. بیمه مركزی ایران سعی دارد كه ضمن بررسی مدارك و مستندات موضوع مورد اختلاف، اقدام به ارائه نظر كارشناسی وحل مشكل نماید. همچنین بیمه گذاران توجه داشته باشند كه در شرایط عمومی رشته های بیمه نحوه حل و فصل اختلاف بین بیمه گر وبیمه گذار ارائه شده است.
۱۴- بیمه گذاران از چه راهی می توانند به اطلاعات تكمیلی مورد نیاز خود دسترسی داشته باشند؟
بیمه گذاران می توانند با مراجعه به سایت رسمی بیمه مركزی جمهوری اسلامی ایران(www.centinsur.ir) به اطلاعات مورد نیازخود در زمینه قوانین و مقررات بیمه ای، نحوه رسیدگی به شكایات بیمه ای، میزان توانمندی ایفای تعهدات آتی شركتهای بیمه (توانگری مالی شركت های بیمه)، پرسشهای متداول و... دسترسی داشته باشند.